9月伊始，车猫网以B轮12亿人民币融资，刷新二手车电商平台融资新纪录。紧接着，车猫网表示将拿出12亿中的10亿，自助开发金融产品。

　　2015 年以来，不只是车猫网，更多二手车平台都将目光锁定在了汽车金融这片汪洋“蓝海”上。尽管汽车金融在国内的发展时间并不长，但消费者对其接受程度和体验度 较高，这给了二手车行业巨大的机会。同时，得益于大额资本的青睐，大量热钱流到互联网二手车平台，越来越多的电商平台，已经看到了二手车金融的前景。

　　对比国外汽车金融现状，审视国内缺口

　　西方发达国家的二手车金融企业发展相对较早，经过数十年的发展已经进入成熟期，形成规模效应。不仅在价格、质量、服务、售后等关键领域，更在二手车交易处理效率上，建立起一套完善的市场规则体制，不仅维护了消费者权益，更能灵活、有效地提高汽车金融产业的价值。

　　以 美国为例，每年2000万台二手车的交易数，但在市面上流通的只有600-1000万台，即意味着很多车是在较短时间内发生过多次交易的，车辆换手更新很 快。进行资质审核后只需少额贷款，就可把车开走，一段时间后如有退车诉求，可以立刻找金融公司支付一点利息将车转手卖掉。这足以证明他们的金融服务相当发 达。

　　相较之下，我国二手车金融虽在经济浪潮下得到了一定的迅速发展，但整体发展较慢。首先从消费者自身意识来看，中国平均车辆换手大概在5-6年，虽近年来大众对二手车的认可度越来越高，但视车辆为资本的观念还是根深蒂固。

　　其次，从外部因素来看，国内二手车消费贷门槛高、手续复杂、通过率低、利息高，这无疑是抑制消费者购买二手车的最大因素。

　　国内二手车金融产品初露头角

　　为解决国内二手车消费贷难题，各大二手车电商平台加快布局，一时间各种形式的金融产品不断涌现。

　　优信二手车推出“付一半”金融产品，首付车价的一半，即可开走，期间无月供，两年后到期可选择补齐尾款或退车。

　　平安好车推出车贷产品“好车贷”，首付最低2成，利率比同行低10%-20%，覆盖广，审核快。

　　车易拍的“分期租车”，支付30%的保证金并按月支付少额费用，2年到期可选择是否购车或退车。

　　8月份完成C轮融资的人人车也表示，未来将开发适用于中国二手车的金融产品，包含融资租赁业务。

　　车猫网做第一个“吃螃蟹”的人

　　然 而，没有结合互联网模式的汽车金融，依旧徘徊在传统银行与融资租赁公司之间，这类的金融产品，仍然存在门槛高、利息高等诸多问题。对于真正想贷款二手车的 消费群体，依旧无法得到金融支持。8月26日，车猫网携手浙富控股和互联网金融新贵挖财网共同成立了车猫互联网金融公司，9月1日，车猫网宣布B轮12亿 人民币融资消息，并表示将拿出10亿元，自主开发金融产品，此举开创了二手车金融的先河。

　　由于二手车属于一车一况，价值认定比较困难，传统银行和机构难以评估贷款风险。而车猫网作为二手车交易服务平台，能够根据平台交易的大数据，准确评估每一台车的价值。

　　互 联网汽车金融，这个产品怎么做呢?车猫网表示将打造一个定制式的数据分析模型，用来高效、准确地评估贷款额度及方式。首先通过正当凭证，如消费行为和现有 的第三方信用数据(如银行信用、支付宝芝麻信用、公安系统)来审核个人诚信，然后通过家庭收入和消费情况来判断偿还能力。结合一车一况的数据，由挖财网评 估应给多少贷款风险最低，多少利息最合理，由此建立一个定制的、非标准化的金融方案。

　　车猫网力图实现一个手续方便、门槛低、利息低的金融服务模式，第一解决消费者购买二手车的资金难题，没有钱的可以贷款买车，只能买A级车的，可以将目光转向B级车。第二刺激二手车交易的流转，让车辆重归交通工具的本质。

　　相比较其他依附于第三方平台的二手车电商，车猫网由于是自主开发金融产品，具有进入门槛的绝对优势，这将使得车猫网二手车交易竞争力极大地提升，在未来的二手车行业处于真正的领导地位。