汽车是大宗消费商品，和买房一样不能马虎，这不但关系到消费的心情，也与今后几年的用车息息相关。对于许多初次购买新车的消费者而言，可能会在挑选车辆、上牌以及保险购买方面存在许多疑问，感觉无所适从，因此我们帮您理清目前主流的三种购车贷款途径，分析各自的优缺点在哪。

　　汽车消费贷款
　　
　　对于许多资金周转不是太方便或一时间拿不出那么多现金的消费者而言，汽车贷款无疑提供一个提前享受产品的购买方式。正规的汽车贷款途径主要是银行车贷、信用卡车贷、汽车金融车贷三种方式构成。三种方式各有利弊，对于如何选择，消费者要根据自身情况和当地贷款政策来选择。
　　
　　1.银行车贷
　　
　　银行汽车贷款贷款额度大、贷款时间较长以及无汽车品牌要求等等优势，但对贷款人的固定或现金资产有较高要求。
　　　　
　　这种方式比较适合具有一定经济实力的消费群体，一来他们拥有较为强大的经济后盾(包括房产，公司、金融投资项目、有价证劵等等)，二来他们对于银行利息也不是太敏感(相对于民间借贷利率而言，贷款额度在购车者手里可以产生更大收益)，三是银行直接放贷也避免了产生更多的费用。
　　
　　 2.信用卡车贷
　　
　　信用卡的普及为提前消费带来了许多便利。信用卡车贷的最显著优势在于贷款利率。单从贷款利率来看，信用卡刷卡分期占有较大的优势。甚至有的银行还不定期与合作汽车厂商推出免手续费的活动，这无疑降低了许多消费者的购车负担。
　　
　　同时信用卡购车通常不需要提供不动产担保，只要求购车人有正当职业以及足够的固定收入即可(如果有固定住所加上已婚，那么信用卡申请车贷会更顺利)。
　　
　　信用卡车贷不收取利息，但需要提前一次性打入所有贷款手续费给银行，通常提供12、24、36个月的还款选择。从手续费比例来看，选择12个月或24个月比较划算，12个月手续费通常在3%-3.5%，24个月手续费则在7%-7.5%左右。
　　
　　信用卡车贷方式灵活方便，直接可以在汽车经销商填写表格交由银行审核即可(拥有较大透支额度的用户甚至可以免除这个手续过程)，手续较为简单，也不需要担保或抵押。但是信用卡车贷也并不见得适合所有人，因为许多银行信用卡车贷有指定合作品牌车型，相对来说限制了消费者的选择面。
　　
　　  3.汽车金融车贷
　　
　　随着汽车消费的普及，不少汽车品牌也成立了自己的汽车金融公司，可以为消费者购车提供服务。
　　
　　汽车金融车贷不需贷款购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可，与信用卡分期车贷比较接近。另外，汽车金融车贷并无本地户口限制。
　　　 
　　汽车金融公司首付比例一般可以从20%起，还款期为1-5年。虽然利息高于同期银行车贷，但是还款比较灵活，甚至可以申请延期以及弹性尾款支付方式。碰到汽车厂商促销活动，还能享受一年期的0利率优惠，减轻了车主负担。
　　　
　　汽车金融公司和信用卡车贷某些流程相同，一样需要提供贷款期内指定保险项目，同时车辆抵押给金融公司。和信用卡车贷一样，通过汽车金融公司车贷的车辆需要上牌才能开走，这中间通常会收取一些上牌服务费。另外，汽车金融公司只能对其旗下车型提供贷款，在车辆选择面上比信用卡或银行车贷要狭窄。
　　
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